Investimentos: a importância de 1% a mais no longo prazo

Esta semana tive a oportunidade de conversar com um consultor de investimentos e fiquei surpreso com uma afirmação que ele fez. Segundo ele, “Ahh, 1% a mais não faz diferença alguma. A liquidez é mais importante”. Essa frase levantou uma discussão interessante sobre o entendimento que as pessoas têm do poder dos juros compostos ao longo do tempo.

No curto prazo, é verdade que ganhar 1% a mais em um investimento de renda fixa pode não parecer significativo. Normalmente, quando pensamos em investimentos de curto prazo, como seis meses ou um ano, a liquidez é priorizada. Afinal, é importante ter acesso rápido ao dinheiro para emergências ou oportunidades inesperadas. Porém, no longo prazo, essa diferença de 1% pode se tornar substancial e impactar significativamente o retorno dos investimentos.

Muitos investidores acreditam que podem negociar títulos de renda fixa como se fossem ativos de renda variável, o que pode resultar em perdas, especialmente em momentos de alta volatilidade. A renda fixa é projetada para oferecer estabilidade e segurança, não para ser negociada frequentemente.

Para entender melhor a importância de 1% a mais no longo prazo, é fundamental compreender os juros compostos. Quando os investimentos são mantidos por um longo período, os juros compostos começam a trabalhar a favor do investidor, gerando rendimentos sobre rendimentos.

Um exemplo prático dessa diferença de 1% ao ano pode ser observado em um investimento inicial de R$ 100.000, com taxas de 6% e 7% ao ano. Após 30 anos, o investimento a 6% alcançará cerca de R$ 574 mil, enquanto o investimento a 7% chegará a aproximadamente R$ 761 mil. A diferença de mais de R$ 186 mil ilustra claramente o impacto significativo de apenas 1% a mais no retorno.

Continuando o exemplo, considerando a renda gerada na aposentadoria a partir desses investimentos acumulados, podemos observar que a diferença de 1% a mais pode resultar em uma renda 46% superior. Ou seja, essa diferença não pode ser subestimada.

Existem diversas estratégias para obter um rendimento adicional de 1% em investimentos de renda fixa, como investir em CDBs de bancos médios ou em crédito privado de empresas com rating AAA. Além disso, a isenção de Imposto de Renda em alguns títulos pode contribuir significativamente para o rendimento final do investimento.

Em resumo, a escolha entre liquidez e um rendimento adicional de 1% depende dos objetivos e do horizonte de investimento de cada indivíduo. Para aqueles que têm uma visão de longo prazo, essa pequena diferença pode resultar em um patrimônio consideravelmente maior e em uma maior segurança financeira.

Portanto, antes de descartar um investimento por causa de uma diferença de 1%, é essencial avaliar o impacto no longo prazo e considerar estratégias que maximizem o retorno de forma segura e eficiente. Com paciência e a estratégia correta, essa pequena diferença pode se transformar em uma grande vantagem financeira.

Por Michael Viriato, assessor de investimentos e sócio fundador da Casa do Investidor.

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